Ο οίκος αναβάθμισε τη μακροπρόθεσμη αξιολόγηση καταθέσεων της Τράπεζας σε A3 από Baa1, με σταθερή προοπτική, γεγονός που υπογραμμίζει την αυξανόμενη εμπιστοσύνη των διεθνών αγορών προς τον οργανισμό.

Του Ξένιου Μεσαρίτη

Σε μια ιδιαίτερα σημαντική εξέλιξη για το τραπεζικό σύστημα της Κύπρου, η Τράπεζα Κύπρου απέσπασε την υψηλότερη αξιολόγηση καταθέσεων ανάμεσα στις ελληνικές και κυπριακές τράπεζες από τον διεθνή οίκο Moody’s. Συγκεκριμένα, ο οίκος αναβάθμισε τη μακροπρόθεσμη αξιολόγηση καταθέσεων της Τράπεζας σε A3 από Baa1, με σταθερή προοπτική, γεγονός που υπογραμμίζει την αυξανόμενη εμπιστοσύνη των διεθνών αγορών προς τον οργανισμό.

Δείκτες που επιβεβαιώνουν τη δυναμική

Ο Οίκος Αξιολόγησης αποδίδει την αναβάθμιση στις συνεχιζόμενες βελτιώσεις της ποιότητας του ενεργητικού της Τράπεζας Κύπρου. Σύμφωνα με την έκθεση, τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα μειώθηκαν στο 1,9% στο τέλος του 2024, σε προσαρμοσμένη βάση, από 2,4% τον Σεπτέμβριο της ίδιας χρονιάς και 3,6% στο τέλος του 2023. Παράλληλα, η τράπεζα κατάφερε να μειώσει το απόθεμα των ακινήτων που κατέχει λόγω κατασχέσεων, από €764 εκατ. το τρίτο τρίμηνο του 2024 σε €660 εκατ. στο τέλος του έτους, με στόχο την περαιτέρω μείωσή του στα €500 εκατ. μέχρι το τέλος του 2025. Η πρόοδος αυτή συνδέεται και με τη θετική δυναμική της κυπριακής αγοράς ακινήτων.

Η κερδοφορία της Τράπεζας διατηρήθηκε σε ισχυρά επίπεδα, με καθαρό εισόδημα που ανέρχεται στο 1,8% του ενεργητικού για το 2024, έναντι 1,7% το προηγούμενο έτος. Αν και ο Moody’s αναμένει μια ορισμένη πτώση της κερδοφορίας λόγω ομαλοποίησης των επιτοκίων, εκτιμά ότι αυτή θα παραμείνει σε υγιή επίπεδα, ενισχυμένη από χαμηλά κόστη προβλέψεων, υψηλά μη επιτοκιακά έσοδα και βελτιωμένη αποδοτικότητα.

Επιπλέον, η κεφαλαιακή βάση της Τράπεζας εμφανίζεται ενισχυμένη, με τον δείκτη κεφαλαίων κοινών μετοχών πρώτης διαβάθμισης (CET1) να φθάνει το 19,2% στο τέλος του 2024, έναντι 17,4% στο τέλος του 2023. Η Moody’s αναμένει πως η Τράπεζα θα διατηρήσει αυτό το επίπεδο κεφαλαιακής ισχύος, αξιοποιώντας την εσωτερική δημιουργία κεφαλαίου και την περιορισμένη αύξηση χορηγήσεων, ακόμη και με την υιοθέτηση πιο γενναιόδωρης πολιτικής μερισμάτων.

Καταθέσεις με εξαιρετικά χαμηλό ρίσκο

Η αναβάθμιση της Τράπεζας δεν αφορά μόνο τα οικονομικά της μεγέθη, αλλά και τη δομή χρηματοδότησης και ρευστότητας. Η Moody’s σημειώνει ότι η χρηματοδότηση της Τράπεζας βασίζεται σε μεγάλο βαθμό σε λιανικές καταθέσεις χαμηλού κόστους, με την τράπεζα να διατηρεί σημαντική ρευστότητα στον ισολογισμό της. Ως αποτέλεσμα, ο οίκος εκτιμά ότι ο κίνδυνος απώλειας για τους καταθέτες σε περίπτωση αποτυχίας (loss-given-failure) είναι εξαιρετικά χαμηλός, γεγονός που μεταφράζεται σε τριπλή αναβάθμιση σε σχέση με το βασικό πιστωτικό προφίλ της Τράπεζας.

Σταθερή προοπτική, αλλά με δυνατότητα για νέα αναβάθμιση

Η προοπτική των αξιολογήσεων χαρακτηρίζεται ως σταθερή, με τη Moody’s να εκτιμά ότι η Τράπεζα Κύπρου θα συνεχίσει να μειώνει τους  κινδύνους, ενώ θα διατηρεί σταθερούς χρηματοοικονομικούς δείκτες, σε συνδυασμό με το σταθερό μακροοικονομικό περιβάλλον της Κύπρου. Στην περίπτωση που συνεχιστεί αυτή η πορεία και βελτιωθεί περαιτέρω το επιχειρηματικό περιβάλλον, δεν αποκλείεται να υπάρξει και νέα αναβάθμιση.

• Διαβάστε επίσης: Έρχεται ευελιξία και τηλεργασία στο Δημόσιο – Εξαγγελίες ΠτΔ στο συνέδριο της ΠΑΣΥΔΥ