Η εικόνα των επιτοκίων σε καταθέσεις, στεγαστικά και επιχειρηματικά δάνεια στην Κύπρο και την Ευρωζώνη και πώς κινείται η ζήτηση

Τα χαμηλότερα καταθετικά επιτόκια στην Ευρωζώνη προσφέρουν οι κυπριακές τράπεζες, ενώ όσον αφορά τα δανειστικά, βρίσκονται στον μέσο όρο. Τα νέα δάνεια παρουσίασαν μείωση τον Ιούλιο σε σύγκριση με τον Ιούνιο, ενώ η ζήτηση από νοικοκυριά αυξήθηκε. Η Κεντρική Τράπεζα (ΚΤΚ) δημοσίευσε τα στατιστικά στοιχεία για τα επιτόκια που προσφέρουν οι κυπριακές τράπεζες (μήνας αναφοράς: Ιούλιος).

Καταθετικά επιτόκια (νέες συμβάσεις):

• Επιτόκιο καταθέσεων για νοικοκυριά: 1,27% (από 1,42% που ήταν τον Ιούνιο).
• Επιτόκιο καταθέσεων για επιχειρήσεις: 1,56% (1,41% τον Ιούνιο).

Δανειστικά επιτόκια (νέες συμβάσεις):

• Επιτόκιο καταναλωτικών δανείων: 6,94% (σε σύγκριση με 6,5% τον προηγούμενο μήνα).
• Επιτόκιο στεγαστικών δανείων: 3,78% (4,04 τον Ιούνιο).
• Επιτόκιο για επιχειρηματικά δάνεια για ποσά μέχρι €1 εκατ.: 4,47% (4,32% τον Ιούνιο).
• Επιτόκιο για επιχειρηματικά δάνεια για ποσά άνω του €1 εκατ.: 4,29% (4,07% τον Ιούνιο).

Επιτόκια στην Κύπρο και την Ευρωζώνη – Σύγκριση

Σύμφωνα με την ΚΤΚ, το ύψος των επιτοκίων δανείων σε υφιστάμενα υπόλοιπα στην Κύπρο πλησιάζουν τον αντίστοιχο διάμεσο της Ευρωζώνης, με το περιθώριο να είναι στο -0,1% για τα νοικοκυριά και στο 0,3% για τις επιχειρήσεις.

Ειδικότερα, όσον αφορά τα επιτόκια για τα νοικοκυριά (υφιστάμενα υπόλοιπα):

• Κύπρος: Μέσος όρος: 3,9%
• Ευρωζώνη: Μέσος όρος: 3,2%
• Ευρωζώνη: Διάμεσος: 3,9%

Τα επιτόκια για τις επιχειρήσεις (υφιστάμενα υπόλοιπα):

• Κύπρος: Μέσος όρος: 4,3%
• Ευρωζώνη: Μέσος όρος: 3,9%
• Ευρωζώνη: Διάμεσος: 3,5%

Στεγαστικά επιτόκια – νοικοκυριά (νέες εργασίες)  

• Κύπρος: Μέσος όρος: 3,2%
• Ευρωζώνη: Μέσος όρος: 3,4%
• Ευρωζώνη: Διάμεσος: 3,5%

Τα επιτόκια για τις επιχειρήσεις (νέες εργασίες):

• Κύπρος: Μέσος όρος: 4%
• Ευρωζώνη: Μέσος όρος: 3,7%
• Ευρωζώνη: Διάμεσος: 3,8%

Καταθετικά επιτόκια:

Αντίθετα, οι κυπριακές τράπεζες προσφέρουν τα χαμηλότερα καταθετικά επιτόκια σε ολόκληρη την Ευρωζώνη. Η ΚΤΚ αναφέρει ότι αυτό ενδέχεται να οφείλεται στην μεγάλη ρευστότητα των κυπριακών τραπεζών καθώς και στην μικρή εμβέλεια της τραπεζικής αγοράς. Όσον αφορά την ρευστότητα, ο Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας για την Κύπρο βρίσκεται ανάμεσα στους υψηλότερους της Ευρωζώνης (τον Ιούλιο διαμορφώθηκε στο 319% και ο μέσος όρος στην Ε.Ε. ήταν 158%).

Επιτόκια καταθέσεων – νοικοκυριά (υφιστάμενα υπόλοιπα):

• Κύπρος: Μέσος όρος: 0,8%
• Ευρωζώνη: Μέσος όρος: 1,9%
• Ευρωζώνη: Διάμεσος: 2%

Επιτόκια καταθέσεων – επιχειρήσεις (υφιστάμενα υπόλοιπα):

• Κύπρος: Μέσος όρος: 1,2%
• Ευρωζώνη: Μέσος όρος: 2,4%
• Ευρωζώνη: Διάμεσος: 2,1%

Επιτόκια καταθέσεων – νοικοκυριά (νέες εργασίες):

• Κύπρος: Μέσος όρος: 1,3%
• Ευρωζώνη: Μέσος όρος: 2,1%
• Ευρωζώνη: Διάμεσος: 2,1%

Επιτόκια καταθέσεων – επιχειρήσεις (νέες εργασίες):

• Κύπρος: Μέσος όρος: 1,5%
• Ευρωζώνη: Μέσος όρος: 2,3%
• Ευρωζώνη: Διάμεσος: 2,2%

Μειώθηκαν τα νέα δάνεια

Τον Ιούλιο του 2026 τα καθαρά νέα δάνεια παρουσίασαν μείωση και έφτασαν στα €415,0 εκατ., σε σύγκριση με €626,2 εκατ. τον προηγούμενο μήνα.

Συγκεκριμένα, τα καθαρά νέα δάνεια για αγορά κατοικίας παρουσίασαν μείωση στα €149,5 εκατ., σε σύγκριση με €152,1 εκατ. τον προηγούμενο μήνα.

Επιπλέον, σύμφωνα με την ΚΤΚ, τα καθαρά νέα δάνεια προς μη χρηματοοικονομικές εταιρείες για ποσά μέχρι €1 εκατ. σημείωσαν μείωση στα €52,3 εκατ., σε σύγκριση με €54,5 εκατ. τον προηγούμενο μήνα.

Αμετάβλητα τα κριτήρια δανείων  

Σύμφωνα με την «Έρευνα Τραπεζικών Χορηγήσεων – Ιούλιος 2026» της ΚΤΚ, τα κριτήρια χορήγησης δανείων προς νοικοκυριά (για στεγαστικά και καταναλωτικά δάνεια) και επιχειρήσεις παρέμειναν αμετάβλητα στο δεύτερο τρίμηνο του έτους σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο.

Την ίδια στιγμή, η ζήτηση από νοικοκυριά αυξήθηκε περαιτέρω, τόσο για στεγαστικά όσο και για καταναλωτικά και λοιπά δάνεια.

Μειωμένες επενδύσεις σε τουρισμό και ενέργεια, λόγω αβεβαιότητας

Αναφορικά με τη ζήτηση δανείων από επιχειρήσεις, αυτή έμεινε αμετάβλητη.

«Αν και καταγράφηκαν μειωμένες χρηματοδοτικές ανάγκες για πάγιες επενδύσεις από μεγάλες επιχειρήσεις, σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο, κυρίως στους τομείς του τουρισμού και της ενέργειας. Αυτό φαίνεται να συνδέεται εν μέρει με τη διαρκή αβεβαιότητα που απορρέει από τη συνεχιζόμενη κρίση στη Μέση Ανατολή και σε παράγοντες που επηρεάζουν την αναμενόμενη απόδοση επενδυτικών έργων που αφορούν ΑΠΕ», αναφέρει η έρευνα της ΚΤΚ.